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Conseils et astuces pour les nouveaux investisseurs

Grâce aux tendances observées depuis des décennies, qui ont permis de réduire les coûts de transaction et d’améliorer l’accès aux marchés, il est aujourd’hui plus facile que jamais de devenir un investisseur.

Parmi les dernières innovations, citons les transactions boursières en ligne sans commission et l’introduction des actions fractionnées, qui permettent aux investisseurs d’acheter des « tranches » plus petites et plus abordables d’actions dont le prix serait autrement prohibitif.

Ces évolutions sont certes merveilleuses, mais elles ne changent pas un aspect fondamental de l’investissement, à savoir que l’investissement consiste à trouver un équilibre entre la possibilité de gagner de l’argent et celle d’en perdre.

Que vous soyez un nouvel investisseur ou un investisseur expérimenté, que vous disposiez de peu ou de beaucoup d’argent, la gestion du risque est la clé du succès. En gardant cela à l’esprit, voici quatre principes de gestion du risque pour vous aider à démarrer – et à vous y tenir tout au long de votre carrière d’investisseur.

1. Alignez votre risque sur vos objectifs

Quel est votre objectif d’investissement et comment allez-vous l’atteindre ? Pour créer un plan efficace, vous devez d’abord déterminer quel est votre objectif : une retraite confortable, le versement initial sur une maison, un voyage que vous espérez faire dans les prochaines années ?

Une fois que vous connaissez vos objectifs, demandez-vous à quelle vitesse vous voulez les atteindre et quel risque vous êtes prêt à prendre – financièrement et psychologiquement – pour y parvenir. Pourriez-vous vous permettre de perdre une grande partie de l’argent que vous investissez ? Comment réagiriez-vous ? Si les réponses sont « non » et « mal », cela ne signifie pas que vous ne devez pas investir ; cela signifie simplement que vous devriez investir d’une manière plus conforme à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel.

Si vous épargnez pour quelque chose dont vous aurez envie ou besoin bientôt – comme un acompte sur une nouvelle maison – vous voudrez probablement investir dans quelque chose de relativement stable, comme un fonds du marché monétaire ou des obligations à court terme. Si vous épargnez en vue d’une retraite dans plusieurs dizaines d’années, vous serez peut-être plus à l’aise avec une plus grande partie de votre épargne en actions – qui, historiquement, comportent plus de risques mais offrent aussi des rendements plus élevés – car vous aurez beaucoup plus de temps pour vous remettre d’une baisse.

2. Diversifiez

La diversification consiste à répartir vos investissements entre différentes catégories d’actifs (comme les actions, les obligations et les options) et au sein de celles-ci (comme les actions américaines et les actions internationales).

Chaque classe d’actifs joue un rôle unique dans votre portefeuille. Les actions offrent un potentiel de croissance et pourraient constituer la majorité de votre portefeuille lorsque vous êtes jeune et que vous avez plusieurs décennies pour profiter de la croissance composée. Les obligations, en revanche, peuvent contribuer à préserver votre capital, ce qui devient d’autant plus important à l’approche de la retraite. De plus, les catégories d’actifs n’évoluent pas toujours en tandem, de sorte que lorsqu’une catégorie se porte mal, une autre peut se porter bien. Le fait de détenir une combinaison saine d’actifs peut contribuer à réduire l’impact d’un seul investissement sur la performance de votre portefeuille.

Par exemple, allouez 70 % de votre portefeuille aux obligations, 20 % aux FPI et 10 % au trading d’options binaires, dont le rendement est plus élevé que les autres. De cette façon, si vous perdez de l’argent, vous n’aurez pas à vous inquiéter outre mesure et vous pourrez tolérer la perte grâce à des instruments d’investissement à long terme. Si vous augmentez votre richesse grâce aux options binaires, vous pouvez utiliser cet argent pour augmenter votre budget pour les investissements à long terme.

Si vous souhaitez négocier des options binaires, choisissez un courtier comme Pocket Option, qui a la faveur de nombreux investisseurs chevronnés. Vous pouvez lire l’avis sur Pocket Option et faire votre choix en conséquence.

3. Rééquilibrer

Pour réussir à investir à long terme, il ne suffit pas de créer un portefeuille avec la bonne combinaison de placements pour vos objectifs et votre calendrier. Au gré des hausses et des baisses des marchés, la valeur des placements de votre portefeuille augmentera et diminuera, si bien qu’au fil du temps, votre portefeuille pourrait devenir moins ou plus agressif que vous ne l’aviez prévu. Après une longue période de hausse, les actions pourraient représenter une part beaucoup plus importante de votre portefeuille global que vous ne l’aviez prévu, vous exposant ainsi à des risques indésirables.

C’est ce qui rend le rééquilibrage si important. En vendant régulièrement les positions qui sont devenues surpondérées par rapport au reste de votre portefeuille et en transférant le produit de la vente vers des positions qui sont devenues sous-pondérées, vous pouvez ramener votre portefeuille à sa répartition cible initiale. Il est conseillé de procéder à cette opération au moins une fois par an, et plus fréquemment si les marchés enregistrent de fortes variations.

Encore une fois, même si vous n’investissez que dans une poignée d’actions individuelles, ne laissez pas un seul nom ou type d’action représenter une part trop importante de votre portefeuille global. Demandez-vous ce qui se passerait, financièrement et psychologiquement, si votre position la plus importante baissait de manière significative ou si elle disparaissait complètement. Si ce scénario est troublant même à envisager, alors votre position doit probablement être réduite.

4. Attention à l’effet de levier

L’effet de levier est une stratégie qui consiste à emprunter de l’argent pour augmenter le rendement potentiel d’un investissement, souvent par le biais de produits tels que les fonds négociés en bourse à effet de levier, les contrats à terme, les prêts sur marge ou les options. Si ces produits peuvent amplifier les rendements, ils augmentent également le risque, ce qui rend particulièrement facile les difficultés financières. En effet, certaines des histoires les plus tristes concernent des investisseurs qui ont subi des pertes catastrophiques parce que l’effet de levier s’est retourné contre eux.

En définitive, si vous ne comprenez pas l’effet de levier, il est préférable de l’éviter complètement. Même les investisseurs relativement avertis doivent faire preuve de prudence, de peur que leur désir de réaliser des gains énormes ne se traduise par des pertes énormes.

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